阅读文章：如何识别洗钱风险？

也许你认为洗钱离我们的生活太远了，但在现实生活中，洗钱就在我们身边。要了解什么是洗钱，我们举一个简单的例子——

小明偷了父亲的100块钱

直接消费肯定会被家人质疑

小明灵机一动，对家人说：“这是帮奶奶过马路的报酬。”

家人夸小明，小明拿钱买玩具

在上述案例中，小明将“他偷的钱”洗成了“行善有报的钱”，这是一个洗黑钱的过程。从这个例子开始，我们来看看洗钱的含义——

洗钱是隐瞒和掩饰非法资金的来源和性质，并通过某种方式将其转化为看似合法的资金的行为和过程。简单来说，就是通过各种方式对犯罪所得的“黑”钱进行漂白，让阳光下看不见的“黑钱”获得合法的外衣并流通。

近年来，随着金融犯罪越来越猖獗，洗钱犯罪也悄然出现在我们的日常生活中。如何防范洗钱犯罪的“套路”？识别洗钱行为和洗钱风险是当务之急。

1、洗钱典型案例

随着经济的发展，洗钱的手段也越来越多样化。艺术品或古董交易、境外投资、赌博、地下钱庄、证券交易、影视投资、寿险交易等都可能成为非法洗钱的工具。我们来了解一些典型案例。

利用大量银行卡转账洗钱

潘找到杜说，急需一批银行卡账户，用于资金周转。

杜某收集了大量身份证件，并利用这些身份证件在S市一家银行开设了大量个人银行卡账户。

潘拿到银行卡后，按照事先约定联系了境外骗子“阿原”。

潘某通过银行卡转账为“阿元”转移赃款110万元以上，并获得10%的佣金。

用比特币洗钱

王某将非法集资中的300万元转入妻子陈某的银行账户。

王某逃到海外，陈某在知道自己的犯罪情节后，还在王某建立的微信群中联系了比特币“矿工”，将非法获得的钱全部转给“矿工”换取比特币密钥。

陈某将钥匙送给王某，让他在海外兑换。

犯罪分子利用受控公司洗钱

林长期从事非法交易。为了洗黑钱，他以甲、乙的名义成立了资金借贷公司、酒类公司和二手车经销店，并开设了公司账户。

林先生在多家银行开立个人结算账户，与上述公司进行资金转账。

A、B明知林某的资金是犯罪所得为什么说洗钱很难查，通过虚假合同与林某进行各种金融交易，将林某的犯罪所得合法化。

借用身份证供他人使用并卷入洗钱案件

老李是下岗工人。一天，民警突然上门称，接到报案后，在小区一栋空置房屋中发现巨额900万余元。经过调查，发现主人是老李。

老李否认自己曾经买过房子，但回想起来，老李才想起几个月前他把身份证借给了姐姐。

老李的姐姐为了隐瞒丈夫的贿赂，借用亲戚的身份证买了几处房产进行洗钱。

P2P网络借贷平台非法集资和洗钱

一家P2P网贷平台公司称其“服务于广大网民和中小微企业”。

在实际经营中，公司通过发布虚构的高息贷款标的，将获得的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品。

没过多久，该公司就因多次到期借款和高额利息而运转。

经公安机关查处，该公司实际利用网贷平台投融资信息中介功能非法集资。案件爆发，需偿还的贷款超过1亿元，涉及全国4000多人。

2、洗钱的常见形式

通过以上案例可以发现，如果不提高洗钱意识，就会一不小心成为洗钱案件的帮凶或受害者。洗钱的常见形式包括：

设立空壳公司洗钱是最典型、最常用的洗钱方式。

允许非法资金通过境内外银行账户转换进入金融体系。

通过“地下银行”洗钱可以实现犯罪所得的跨境转移。

通过买卖股票、基金、保险等各种投资活动，将非法资金合法化。

利用他人账户提取现金，切断洗钱线索。

利用拍卖行、珠宝商等某些非金融机构洗钱。

以私人借贷形式进行的洗钱活动。

3、如何避免成为洗钱的帮凶

细心的朋友可能会发现，大部分洗钱案件都有一个共同点：需要使用大量的银行账户，或者是个人银行账户、公司银行账户。

不管是任何方式的洗钱，金融操作（存款、转账或取款）最终都需要在与自己无关的账户上进行，因为大量的黑钱如果集中在几个账户上，很容易被监控和识别，所以这些犯罪分子会想尽办法开设更多的银行账户。

为了避免在不知不觉中成为洗钱的帮凶，我们必须做到以下几点：

在任何情况下都不要出租或出借自己的身份证件。因为这些文件可以开公司、银行账户和证券账户，这些影子账户和空壳公司往往成为非法交易和洗钱的工具。

请勿使用您的帐户为他人提取现金。有的人为了点钱或受朋友委托，让别人把钱转到自己的账户里，然后把钱取出来给别人。你可能不知道，但这实际上是一个洗钱的过程。

如发现账户异常，立即向有关部门报告。如果您发现您的账户突然出现大额交易或频繁交易为什么说洗钱很难查，而这些交易不是您自己的，您必须向银行和反洗钱金融监管部门报告，并配合调查。

对于不经常使用的账号，请及时退出。您忽略的帐户可能会被他人窃取或复制以进行未知的金融交易。对于闲置的账户，应该清理的应该快速清理。

与金融机构合作，识别和更新过期信息。这是确保个人金融活动符合监管规则的一种方式，同时也有助于金融机构在发生异常金融行为时联系和提醒用户。

选择可靠的金融机构，远离不安全的连接。许多金融公司使用各种名称来获取客户信息。尤其是在互联网时代，信息盗窃和贩卖每时每刻都在发生。

如今，不法分子的洗钱手段越来越多样化和隐秘，一不小心就会成为别人的工具。我们必须学会保护自己，尤其是涉及到身份信息和账户信息时。洗钱和反洗钱与我们每个人息息相关，我们需要保持警惕和守法的好公民。

附加内容

本文作者可添加内容！